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      防止信貸資金淤積沉淀

      時間:2024-04-19 18:49:06|來源:人民網|點擊量:1269

      近日,3部門聯合發布《關于深化制造業金融服務 助力推進新型工業化的通知》,明確提出要營造良好的金融市場秩序,堅決避免過度競爭和“搭便車”“壘大戶”等行為;切實防范多頭授信、過度授信,避免一哄而上造成產業項目低水平重復建設;加強統一授信管理,防止信貸資金沉淀淤積。

      在銀行信貸領域,金融機構的無序競爭可能有兩類情形。一是“壘大戶”,多家金融機構集中爭搶一個或幾個優質大型企業;二是“價格戰”,金融機構無序壓低優質大型企業的信貸資金價格。實際中,這兩類行為可能還會相互交織。由于金融機構傾向于服務大型企業,后者的議價能力較強,前者就通過降價手段獲取后者的青睞。由于資金價格降低,金融機構為了保持一定的利潤,通常要“以量補價”,這又加劇了“壘大戶”傾向,最終陷入惡性循環。

      金融機構無序競爭容易引發一個問題——信貸資金沉淀淤積。例如,“壘大戶”行為讓本不缺錢的企業占用了大量信貸資源,缺錢的企業反而借不到錢。“價格戰”則容易誘發信貸資金空轉。目前,部分優質大型企業的貸款利率已低于存款利率,存貸利率倒掛,若監管措施不完善,企業可能拿低息貸款去買理財、存款。這樣一來,信貸資金并未真正流入實體經濟,滋生空轉隱患。

      防止信貸資金沉淀淤積,要防范多頭授信、過度授信。如何做?可加強統一授信管理。部分省份已先行先試,探索開展“授信總額聯合管理”。具體來看,在銀行、企業雙方均自愿的前提下,針對某一企業,多家授信銀行聯合起來,共同商討、確定該企業的授信總額、對外擔??傤~等,并開展后續監測,避免企業過度融資、過度擔保,盤活、釋放存量信貸資源。

      防止信貸資金沉淀淤積,要優化激勵約束機制。一方面,金融機構要健全內部績效考核機制,信貸投放不僅要看總量,也要看結構、看戶均,強化對中小微企業的信貸支持力度,為重點領域、薄弱環節單列信貸計劃。另一方面,金融管理部門要加強引導,激勵金融機構優先支持“首貸戶”,讓那些從未獲得過貸款的企業拿到“第一筆錢”,讓那些有潛力、有前景的中小企業拿到錢、用好錢。

      防止信貸資金沉淀淤積,還要形成正確的經營觀。“壘大戶”行為之所以長期存在,是因為不少金融機構認為,發放同樣總量的貸款,如果做大企業,類似于批發,只要做幾家即可,既減輕了繁雜的授信審批工作,又提高了安全性;如果做中小企業,則類似于零售,工作量不僅大,風險還可能更高。但這只是“看起來”的邏輯,“壘大戶”行為也要付出代價,優質大型企業更青睞股權融資,銀行信貸資金只能走短期、低價策略。服務中小微企業則不同,廣闊天地,大有可為。金融機構要從長遠計,沉下心、俯下身,認真研究中小微企業的信貸資金需求,結合其經營特點,為其提供特色化金融服務。從短期看,以上做法似乎“費時費力”,但從長期看,這增強了金融機構對中小企業的黏性,為金融機構積累了長期穩定的客戶資源,最終有助于實現銀企雙贏。(作者:郭子源)

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    2. 責任編輯 / 李宗文

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